El Chira perdió una perla

La semana pasada, la SBS cerró la Caja Municipal de Sullana (CMAC): “al reducir su patrimonio en los últimos 12 meses en 55%” (11/7/24), incurriendo en una causal de intervención, siendo rápidamente absorbida por la paisana, Caja Piura, para evitar el contagio sistémico de las colas a otras instituciones financieras. Justamente, esta caja norteña adquirió en el pasado la Caja Rural San Martín (2006), tanto así, que el 30% de los clientes proviene de zonas rurales.

La debacle de CMAC se produjo, pese al financiamiento del MEF de S/ 202 millones (MM), recursos que también arribaron a la Caja Santa y Caja Tacna (S/ 479 MM DU 13-23). La última vez que la SBS intervino una caja municipal fue Caja Pisco (21/5/14) así como antes las cajas rurales: Caja Señor de Luren (18/6/15) y hace muy poco, la Caja Raíz (10/8/23). En el mes de mayo operaban 12 cajas municipales, y la Caja Sullana ocupaba el puesto 6° en créditos y depósitos y 7° en patrimonio.

Con créditos por S/ 2.000 MM (5.5% del mercado), depósitos también por S/ 2.000 MM (6,1%), patrimonio por S/ 246 MM (5.33%), 190 mildeudores (7.7%) y 922 mil depositantes (10.9%), registró una pérdida de S/ -34.7 MM y morosidad de 20.71% y la más alta de las cajas municipales, siguiéndola Caja Tacna con 10.72%.

Otro sí, la Caja Piura ocupaba en mayo el 3° lugar siendo tres veces mayor que la Caja Sullana.

Después de la recesión octubre2022-diciembre2023, el sector ha quedado bastante maltrecho: 15 de las 32 microfinancieras (cajas y cooperativas) reportaron pérdidas, 12 redujeron ganancias y tan solo cinco incrementaron su utilidad.

Este año, 28 de ellas han incrementado su morosidad, que como se sabe, es una amenaza latente a la solvencia, porque con cada punto de incremento, los accionistas deben sacar la billetera y aportar capital fresco para respaldar los ahorros y, algunas veces, no cuentan con ello… como en el caso de la caja de “La Perla del Chira”.

Otras cajas municipales que han presentado pérdidas en el período enero-mayo son: Caja Tacna (S/ -1.5 MM), Caja Maynas (S/ -1.5 MM), Caja del Santa (S/ -969 mil) y Caja Paita (S/ -688 mil). La morosidad promedio es 7.03%. Por otro lado, existen cinco cajas rurales, de las que cuatro presentan pérdidas en este período: Caja Cencosud Scotia (S/ -8.7 MM), Caja Prymera (S/ -3.6 MM), Caja Incasur (S/ -428 mil) y Caja del Centro (S/ -4.3 MM), y la morosidad es 8.33%. Agárrate Catalina.

Finalmente, el profesor de la Universidad del Pacífico, Enrique Castellanos, recomienda: “no deja de ser un llamado de atención… porque no todas las cajas son iguales. Es fácil ver quien paga más intereses, pero es más difícil percibir el riesgo en el que se está incurriendo” (12/7/24). Ojo avizor.

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