Caso Alfin: de los Reyes Magos a Coril | La historia de cómo resucitó Banco Azteca Perú a manos de banqueros locales
Esto viene trotando una ruta plagada de altibajos, resueltos al filo de la navaja con aportes de capital que llueven milagrosamente como maná del cielo por parte de Tres Reyes Magos Siglo XXI y luego, con las piruetas financieras de Coril.
El Banco Azteca, al no tener los resultados esperados (pérdidas de S/ -53 millones en el 2020), luego de 16 años despegó del Perú (24/1/08), vendiéndose por un ‘sencillo’ (S/ 4 millones) a un grupo de inversionistas locales (1/12/20), que aportando alrededor de S/ 31 millones hasta que 14 meses después pidieron chepa, acogiendo a Tres Reyes Magos: Merbin, Martín y Salem quiénes no llegaron con oro, incienso y mirra, sino con S/ 84 millones de capital, rebautizándolo como Alfin Banco (12/11/21), pero tampoco consiguieron la ansiada estabilización; hasta que, con la primavera del 2022 apareció como un 'Chapulín' salvador, la Corporación Coril (Coril), que ya lleva puestos hasta la fecha S/ 105 millones en el asador.
Ante las turbulencias que no mitigaban, ni con los primeros 22 inversionistas locales ni con los tres Reyes Magos: Merbin Rangel, Martín Montoya y Sebastián Salem (dic. 2020–dic. 2023): el director ejecutivo de Coril, Rodolfo Weiss, reemplazó en la presidencia del banco a Pablo Bustamante (1/12/20-22/11/22), ex-Orión, para el período (23/11/22–26/3/24), habiendo tomado hace poco el lugar de Weiss, René Jaime (ex gerente general de Elektra del Grupo Azteca).
Cómo el potro de la morosidad seguía chúcaro, para conseguir la deseada liquidez, la junta de accionistas aprobó emitir certificados de participación hasta por la suma de S/ 105 millones, respaldados por cartera castigada y no castigada, para reforzar el patrimonio, suscribiendo con Coril el fideicomiso de titulización de créditos en el Día de San Valentín (14/2/22), colocando el 85% de los certificados.
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Mostrando músculo, Coril realizó sendos aportes de capital por la suma de S/ 85 millones hacia fines de 2022 con el siguiente detalle: S/ 14 millones (Superintendencia del Mercado de Valores - SMV Hecho de Importancia - HI 30/9/22), luego, un aporte de S/ 41 millones (HI 20/10/22) y al mes siguiente S/ 20 millones (HI 16/11/22). En diciembre, Coril volvió a la carga comprando 4.17% de acciones por US$ 1.5 millones (HI 27/12/22) y Foreign Investment Fund (Coril) compró 4.25% por US$ 1.2 millones (HI 30/12/22).
No contento con ello, vendieron el core bancario, que es el sistema que procesa transacciones bancarias de Alfin a una empresa relacionada a Coril: Data System & Global Service SAC (al valor en libros): S/ 12.9 millones (Notas a los EEFF 2022), que actualmente gerencia Alex Durand (exoficial de cumplimiento de Coril).
Al cierre de 2022, el accionariado de Alfin había cambiado de rostro: Coril tenía el 62.3%. Si bien el banco había elevado sus movimientos en 50% (colocaciones S/ 574.9 millones y depósitos S/ 574.9 millones), seguía exhibiendo una morosidad alta (3.75%) que devino en una pérdida neta de S/ -1.5 millones.
Nueva inyección
Al año siguiente (2023), para seguir reforzando su liquidez, Alfin emitió bonos subordinados (en caso de liquidación se pospone por otras deudas) por S/ 14.3 millones en el 2023 y S/ 29.7 millones el 2024 (HI 28/6/24).
Luego, la junta de accionistas (26/10/23) aprobó un aumento de capital por S/ 20 millones, que fue aportado por Coril en dos tandas: primero S/ 15 millones antes de fin de año (28/12/23) y después, otros S/ 5 millones (29/2/24). Tras estos aumentos de capital, el accionariado quedó de esta manera: Coril subió al 76.1%, Rangel se quedó con el 5.49% y Jaime con el 5.45%. De los primeros banqueros apenas quedaba el recuerdo.
En abril 2024, las colocaciones habían subido en 40% (S/ 775.7 millones colocaciones y S/ 1040 millones los depósitos), pero, el cáncer de la morosidad había crecido a 5.29%. Según los EEFF (31/3/24), el resultado acumulado al primer trimestre del 2024 registra una pérdida de S/ -104.1 millones, no obstante, consigna una utilidad neta de S/ 356 mil. Albricias.
Los tres reyes magos
A fines del 2020, postpandemia, debido a que los resultados acumulados del Banco Azteca habían pasado de una pérdida de S/ -5.1 millones (EEFF 30/9/20) a S/ -62.3 millones (EEFF 31/12/20), con anuencia de la SBS para evitar una crisis sistémica postpandemia, se transfirieron las acciones a 22 inversionistas (HI 1/12/20), encabezados por René Jaime exgerente de Elektra con 9.44%, al grupo Acceso, financiera de crédito vehicular (de Sergio Valencoso y José Luis Hidalgo) 23.69%, entre otros.
Para fortalecer Alfin, estos accionistas realizaron tres aumentos de capital por S/ 30.8 millones: el primero por S/ 23.6 millones (HI 17/12/20); un segundo por S/ 3.2 millones (HI 5/4/21). Igualmente realizaron un tercer aporte de capital de S/ 8.4 millones que se aportaron de esta forma: René Jaime S/ 4 millones y 4.4 millones por parte del dadivoso Merbin Rangel (HI 25/2/22), el primero de los tres Reyes Magos en aparecer, luego siguieron Martin Montoya y Sebastián Salem aportando en conjunto suculentos recursos (S/ 83 millones) provenientes del “Zar de las Criptomonedas”, el joven maravilla de las inmobiliarias y el golfista de Chilca.
Por otro lado, a los primeros S/ 4.4 millones a cargo del empresario venezolano nacionalizado peruano Merbin Sahedy Rangel Heredia (nacionalizado con RS 055- 9/3/22) en conjunto con Jaime (HI 26/8/21), siguió uno más abultado de S/ 25 millones a cargo de Rangel y su entorno (HI 7/12/21).
El empresario Rangel opera en Paraguay dos empresas: Dominique (2021) y Pontiac (2018), y debutó localmente como una suerte de Zar de los Bitcoins con Banexcoin: “acá el regulador nunca ha satanizado a las criptomonedas” (Criptonoticias 2/8/209). Luego fue vetado por la SMV para abrir una empresa de fondos colectivos (23/2/23). Asimismo, registra dos empresas: GMG Comercial: venta de videos y grabaciones de música, y Agrobiz, alimentos.
Más adelante, aportaron Rangel S/ 20.6 millones (HI 31/8/21) y apareció de la nada, el joven maravilla del empresariado Martín Montoya (33) S/ 12.5 millones como “préstamos subordinados” (HI 27/9/21). El próspero Montoya, hijo del exjefe de la PNP Luis Montoya, participa en la empresa familiar GMPO Inversiones, además, ha realizado cuantiosas inversiones en el fondo Blanco SAF. Saltó a la fama con el Caso Sada Goray, al haber negociado terrenos en Chilca y estar involucrado en la compra de una casa cerca al Golf de San Isidro. Señala sobre el origen de su fortuna: “Tenía un negocio funerario y esta financiera (Marka Group) financió la implementación de este campo santo” ('Beto a saber' Willax 12/6/23).
En 2022, los capitales siguieron apareciendo como por un mandato divino: S/ 6.5 millones suscritos por Jaime y Montoya (HI 25/2/22). Y, nuevamente otro aporte por S/ 14 millones suscrito por Montoya y el golfista Sebastián Salem (HI 31/3/22), pareja de Sada Goray e involucrado en la venta del terreno a Centenario (Chilca), además, de ser propietario de Marka Group Sur con mucha tela que cortar en la relación con Mi Vivienda, empero: el banco ay …siguió perdiendo (capital): tanto es así que el resultado acumulado al 31/12/22 marcó una pérdida de S/ -171.3 millones (EEFF). Ocho meses después, Alfin comunicó que Salem se había retirado y que Montoya había reducido su participación a 2.75% (HI 11/8/23).
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